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首套房貸利率連降2個月,一年降0.15%,貸款少還了這么多!

新華社經緯客戶2月6日電(薛)融360數據顯示,2020年1月全國首套房貸款平均利率為5.51%,較上月下降1個基點(0.01%),增幅為71個基點;到LPR(4.80%)超過5年。二手房貸款的平均利率為5.82%,比上個月下降了2個基點(即0.02%),比LPR 5年期利率高102個基點。

與之前的數據相比,這是第一套和第二套公寓的平均貸款利率連續兩個月略有下降。從2019年全年來看,抵押貸款利率呈現先降后升的趨勢。與2019年1月相比,第一套住房貸款的當前平均利率下降了15個基點,第二套住房貸款的當前平均利率下降了22個基點。專家認為,抵押貸款利率水平在短期內仍可能保持平穩緩慢下降。

首套住房貸款平均利率每年下降0.15%

360% |由駿利科技研究院監測的全國35個重點城市的抵押貸款利率數據顯示,2020年1月(數據收集期為2019年12月20日-2020年1月19日),全國首套住房貸款平均利率為5.51%,較上月下降1個基點,增加71個基點;到LPR(4.80%)超過5年。第二套住房貸款的平均利率為5.82%,比上個月下降了2個基點,使LPR在5年內增加了102個基點(4.80%)。

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在過去的一年里,國內第一套和第二套公寓的平均貸款利率連續第二個月下降。2019年12月,第一套和第二套住房貸款的全國平均利率分別為5.52%和5.84%,均比2019年11月低1個基點,結束了這兩個數據連續6個月的上升趨勢。

從2019年的情況來看,一、二套房貸款平均利率呈現先降后升的趨勢,將在2019年底進一步探索。2019年1月,全國首套房貸款平均利率為5.66%,比2020年1月高15個基點。2019年1月二手房貸款平均利率為6.04%,比2020年1月高22個基點。

第一套和第二套公寓的較低貸款利率給抵押貸款客戶帶來了巨大的好處。例如,如果2019年1月首套貸款平均利率為5.66%,客戶每月需要償還5779元,總利息為108.03萬元。根據2020年1月首套貸款平均利率5.51%計算,每月需償還5684元,利息總額為104.63萬元。每月貸款支出和利息支出分別減少95元和3.4萬元。

至于抵押貸款利率較低的原因,易居研究院智庫中心主任嚴躍進在對中新經緯客戶的分析中表示,隨著央行5年多來對LPR利率的下調,以LPR為基點的抵押貸款利率自然也會下降。在信貸寬松政策的影響下,銀行擁有相對充足的資金,但另一方面,房地產市場并沒有回暖,銀行會客觀地降低貸款利率。

20城市降低首套住房貸款利率

根據金融360數據,2020年1月,20個城市首套住房貸款利率環比下降,其中7個城市環比下降超過5個基點,哈爾濱環比下降23個基點。首套房貸款利率在11個城市上調,無錫增幅最大,達到5個基點。第二套住房貸款利率下降的城市數量略少于第一套,為17個。上升的城市數量略高于第一組,為13個。

一線城市一級貸款平均利率來源:榮360 |日本大數據技術研究院

今年1月,四個一線城市一級貸款平均利率全部下調。同月,北京比上月降低了1個基點,廣州比上月降低了4個基點,上海和深圳都降低了5個基點。降息后,上海首筆住房貸款的平均利率低至4.82%,為近兩年半以來的最低水平。

在榮360監測的城市中,今年1月,上海、廈門和天津的首次置業貸款平均利率最低,分別為4.82%、5.10%和5.14%。第一套住房貸款平均利率最高的三個城市是南寧、蘇州和鄭州,分別為6.27%、6.08%和6.01%,均超過6%。

那一年的11月20日,LPR在五年時間里降低了5個基點,報價為4.80%。自那以后,盡管市場預期LPR會下跌,但央行沒有采取任何新舉措。最新報價于今年1月20日發布,LPR在5年內仍保持在4.80%。

隨著中國經濟環境的變化,許多業內人士相信未來的信貸政策將會繼續放寬。根據央行今年1月發布的2019年金融統計報告,2019年中國家庭中長期貸款增加5.45萬億元,同比增長約10.10%。

榮360|建普科技大數據研究所分析師認為,2017年和2018年家庭中長期貸款增長將負增長趨勢變為兩位數,2019年12月同比增幅高達56.67%。從構成來看,中長期貸款主要包括住房抵押貸款和商業貸款,其中住房抵押貸款的比重穩定在85%左右。可以推測,2019年抵押貸款的增長比前幾年有所反彈,特別是在年底,這也與2019年12月銀行信貸額度較前幾年寬松時的市場表現一致。

榮360的數據還顯示,今年1月,其監控的673家銀行(分行)中,只有18家被暫停放貸。

2月3日,央行啟動了1.2萬億元的公開市場反向回購操作來注入資金。銀行體系整體流動性比去年同期增加9000億元。9,000億元人民幣的7天反向回購和3,000億元人民幣的14天反向回購利率都比以前低10個基點。2月4日,央行在公開市場推出了另一項反向回購操作,在兩天內注入5000億元人民幣,總流動性為1.7萬億元。

“這充分顯示了央行穩定市場預期和提振市場信心的決心。”至于流動性投資,央行官方微博也表示,超額投資將推低貨幣市場和債券市場的利率,并將進一步推低貸款市場的利率,這將有助于降低資本成本,緩解企業特別是小微企業的財務壓力,擴大融資規模,支持實體經濟。

閻躍進認為,央行釋放流動性表明信貸政策將會放松。LPR 2月份的報價并不排除進一步降息的可能性,抵押貸款利率也有望在未來下跌。然而,LPR的報價不能一下子降低太多,應該穩步降低。

李萬甫表示,由于城市政策、LPR下調預期以及年初銀行信貸額度充足等多種因素,短期內抵押貸款利率水平仍可能保持平穩緩慢的下行趨勢。(中信經緯APP)

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